Punchout Persaraan

Apa itu punchout persaraan?

Pukulan persaraan merujuk kepada persimpangan kritikal apabila individu berhenti bekerja aktif dan mula bergantung pada simpanan persaraan mereka untuk mengekalkan gaya hidup mereka.

Ia melambangkan peralihan daripada tenaga kerja kepada persaraan, di mana individu "membuang" kerjaya mereka dan mula menggunakan dana persaraan terkumpul mereka.

Apakah strategi yang boleh membantu mengurangkan risiko menghabiskan wang simpanan persaraan saya?

Strategi yang boleh membantu mengurangkan risiko,

‍

• Kesedaran risiko jangka hayat: Kenali potensi risiko untuk menghabiskan simpanan persaraan kerana jangka hayat yang lebih panjang dan peningkatan kos penjagaan kesihatan.
• Menangguhkan faedah keselamatan sosial: Pertimbangkan untuk menangguhkan faedah Keselamatan Sosial melebihi umur persaraan penuh untuk meningkatkan jumlah faedah bulanan dan meningkatkan pendapatan persaraan keseluruhan.
• Anuiti dan pendapatan terjamin: Terokai anuiti dan produk kewangan lain yang menawarkan aliran pendapatan terjamin untuk menambah simpanan persaraan dan mengurangkan risiko umur panjang.
• Kadar pengeluaran konservatif: Gunakan kadar pengeluaran konservatif daripada akaun persaraan untuk mengekalkan modal dan memastikan pendapatan mampan sepanjang persaraan.
• Pilihan kesihatan dan gaya hidup: Kekalkan gaya hidup sihat, termasuk senaman yang kerap, pemakanan yang betul, dan langkah penjagaan kesihatan pencegahan, untuk mengurangkan risiko perbelanjaan perubatan yang mahal dan meningkatkan kesejahteraan keseluruhan. ‍
• Perundingan dengan perancang kewangan: Berinteraksi dengan perancang kewangan atau pakar persaraan untuk membangunkan strategi pendapatan persaraan yang komprehensif dan pelan luar jangka untuk mengurangkan risiko kehilangan simpanan persaraan.

Bagaimanakah kos penjagaan kesihatan menjadi faktor penentu persaraan?

Faktor kos penjagaan kesihatan ke dalam punchout persaraan adalah,

‍

• Perbelanjaan penjagaan kesihatan yang semakin meningkat: Kos penjagaan kesihatan cenderung meningkat dengan usia, menjadikannya pertimbangan penting untuk perancangan persaraan. Individu harus menjangkakan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang lebih tinggi semasa bersara disebabkan faktor seperti inflasi, kemajuan perubatan dan jangka hayat yang lebih panjang.
• Perlindungan Medicare: Memahami perlindungan Medicare adalah penting untuk menguruskan kos penjagaan kesihatan semasa persaraan. Kebanyakan individu layak untuk Medicare pada umur 65 tahun, tetapi perlindungan mungkin berbeza-beza, dan perkhidmatan tertentu mungkin memerlukan premium tambahan atau perbelanjaan luar saku.
• Insurans tambahan: Pertimbangkan untuk membeli insurans tambahan, seperti polisi Medigap atau pelan Medicare Advantage, untuk membantu menampung jurang dalam perlindungan Medicare dan mengurangkan perbelanjaan penjagaan kesihatan yang perlu dibayar. ‍
• Perancangan penjagaan jangka panjang: Perkhidmatan penjagaan jangka panjang, termasuk penjagaan di rumah jagaan, kehidupan dibantu dan penjagaan di rumah, boleh memberi kesan yang ketara kepada kewangan persaraan. Terokai pilihan insurans penjagaan jangka panjang atau strategi pembiayaan alternatif untuk melindungi daripada kos penjagaan jangka panjang yang berpotensi tinggi.

Adakah terdapat penalti untuk persaraan awal?

Penalti tebuk persaraan awal adalah,

‍

• Penalti pengeluaran awal: Pengeluaran dana daripada akaun persaraan, seperti 401(k)s atau IRA, sebelum umur 59½ biasanya dikenakan penalti pengeluaran awal sebanyak 10% sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa, melainkan pengecualian tertentu dikenakan.
• Pengecualian kepada penalti: Beberapa pengecualian kepada penalti pengeluaran awal mungkin termasuk perbelanjaan perubatan yang layak, pembelian rumah kali pertama, perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak dan jenis hilang upaya tertentu.
• Peraturan 55: Individu yang bersara atau berpisah daripada perkhidmatan pada tahun mereka mencapai umur 55 (atau lebih baru) mungkin dikecualikan daripada penalti pengeluaran awal pada pengagihan 401(k) daripada pelan majikan semasa mereka.
• Peraturan 72(t): Gunakan kaedah pembayaran berkala yang sama banyak (SEPP) di bawah Peraturan 72(t) untuk mengelakkan penalti pengeluaran awal dengan mengambil pengagihan berkala yang sama banyak daripada akaun persaraan untuk sekurang-kurangnya lima tahun atau sehingga umur 59½, yang mana kemudian.
• Pertimbangan sebelum pengeluaran awal: Nilaikan kesan kewangan pengeluaran awal ke atas simpanan persaraan, termasuk cukai, penalti dan potensi pertumbuhan jangka panjang. Terokai sumber pendapatan atau pilihan pembiayaan alternatif untuk mengelakkan kehabisan dana persaraan lebih awal.